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Akzeptable Credit Score für Hypotheken

Akzeptable Credit Score für Hypotheken
Ein gutes Kredit-Score ist der Schlüssel zur Hypothek Qualifikation.

Eine akzeptable Kredit-Score für Hypotheken kann den Unterschied zwischen, die für in Betracht gezogen oder verweigert eine Hypothek von einem Kreditgeber zu machen. Ihr Kredit-Score kann auch einen großen Einfluss auf die Art von Darlehen und Zins Sie angeboten werden.

Credit Score ist Ihre Kredit-Bewertung

Die Fair Isaac Corporation (FICO) entwickelt das Konzept einer Kredit-Score in den 1950er Jahren als eine Möglichkeit für die Kreditgeber, um mathematisch die Fähigkeit des Verbrauchers zu Krediten umgehen zu bewerten. Vor den FICO Score, Kredit- und Hypothekenbanken hatten sich auf ihre subjektive Beurteilung der Fähigkeit des Verbrauchers, den Kredit zurückzahlen verlassen. Mit der FICO-System könnte mathematische "Partituren" für jede Tatsache über den Verbraucher bekannt ist, aufgebracht werden. Dann, nachdem die Noten wurden zusammengestellt, könnte der Kreditgeber haben insgesamt numerischen Wert für jeden Verbraucher, um ihre Kreditwürdigkeit zu zeigen.

Im Laufe der Jahre einige der Elemente des Bewertungssystems geändert haben. Aber im Allgemeinen, die FICO Score noch spiegelt die Faktoren, die schon immer von den Kreditgebern verwendet worden, um die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers zu bewerten. Zum Beispiel:

  • Wie viel kostet die Verbraucher derzeit schuldig?
  • Hat der Verbraucher wurde die Rückzahlung der Kredit sie ausgeliehen haben?
  • Hat der Verbraucher scheint als alle Kredit sie gegeben sind?

Typische Credit Scores

Credit Bewertungen reichen in der Regel überall von etwa 300 auf über 900. Je höher der Kredit-Bewertungen, desto besser. Die meisten Verbraucher haben ein Kredit-Score irgendwo um 600 oder 700. Die Kredit-Score kann so viel wie 100 Punkte innerhalb eines Jahres auf der Grundlage, wie sie Umgang mit ihren Kredit variieren. Einige verspätete Zahlungen, die Anwendung für mehrere neue Kreditkarten oder Verzug auf ein Darlehen kann einen großen Einfluss auf die Kredit-Score.

Akzeptable Credit Score für Hypotheken

Die meisten Kreditgeber wollen Kredite, die sie schließlich zu Freddie Mac, einer Organisation, die vom Kongress gechartert wird verkaufen können machen. Freddie Mac kauft die Darlehen von den Kreditgebern und dann die Kreditgeber mit dem Geld, das sie erhalten, neue Kredite zu machen.

Freddie Mac legt die Mindestanforderungen für Kredit-Darlehen, die sie kaufen. Ein Teil dieser Anforderungen ist die Mindest Kredit-Scores werden sie auf einem Kreditnehmer akzeptieren. Wenn die Hypothek durch den Kreditgeber zu Freddie Mac mit einem Kredit-Score unter dem Mindest bereitgestellt wird Freddie Mac eine umfassende Überprüfung der Kreditpapiere erfordern. Sie kann oder auch nicht zustimmen, um die Hypothek aus dem Kreditgeber zu erwerben. Bis Mitte 2009 waren wie folgt der Freddie Mac-Standards:

  • Akzeptabel - Credit Scores über 660
  • Ungewiss - Kredit-Scores zwischen 620 und 660
  • High Risk - Kredit-Scores unter 620

Credit Scores über 660

Hypothekenbanken Freddie Mac werden die Standards zu folgen, wenn sie ihre Darlehen und Zinsentscheidungen. Potenzielle Kreditnehmer mit Kredit-Score auf der 660-Ebene wird wahrscheinlich Standard-Kreditprodukte und Zinssätzen angeboten werden. Kreditnehmer mit höherem Kredit-Scores werden eine große Auswahl von Arten von Krediten haben und einen niedrigeren Zinssatz angeboten werden.

Ein Kreditnehmer mit einem Kredit-Score über 750 wird eine deutlich niedrigeren Zinssatz als ein Kreditnehmer mit einem Kredit-Score von 660 Einige Kreditgeber angeboten werden einen niedrigeren Zinssatz mit so wenig wie ein 30-Punkte-Unterschied in der Kredit-Score zu bieten. Diese niedrigeren Zinssatz kann einen großen Unterschied in der monatlichen Hypothek Zahlung der Hausbesitzer zu machen.

Credit Score von 620 bis 660

Kreditnehmer mit Kredit-Scores zwischen 620 und 660 kann immer noch für ein Hypothekendarlehen zu qualifizieren; jedoch kann die Hypothek Genehmigungsprozess detaillierter sein und nehmen zusätzliche Zeit. Die Bonität des Kredit-Geschichte, Vermögenswerte, Investitionen und Einkommen Geschichte im Detail überprüft werden und der Kreditnehmer kann erforderlich sein, eine große Anzahlung eingeschläfert werden. Sollte diese genehmigt werden, kann der Kreditnehmer einen traditionellen Hypothekendarlehen nicht angeboten. Stattdessen können sie eine einstellbare Rate Hypothek mit einem Zinssatz, der häufig erhöht angeboten werden.

Credit Scores unter 620

Freddie Mac ist oft nur ungern, um ein Darlehen mit einem Kreditnehmer, die nicht über ein akzeptables Kredit-Score für Hypotheken zu kaufen - wie zum Beispiel ein Kredit-Score unter 620 Als solche Kreditnehmer mit Kredit-Bewertungen von weniger als 620 finden es sehr schwierig, für eine zu qualifizieren Hypothekendarlehen. Wenn sie angenommen werden, kann es für eine Hypothek mit einem sehr hohen Zinssatz.

Andere Faktoren zu berücksichtigen

Freddie Mac und Hypothekenbanken benutze keine Kredit-Scores als die einzigen Kriterien für die Beurteilung eines potenziellen Kreditnehmers Fähigkeit zur Rückzahlung eines Darlehens. Sie halten auch die:

  • Anzahlung - Je mehr der Kreditnehmer stellt sich um so besser
  • Debt-to-Income - Je weniger ein Kreditnehmer schuldet desto besser
  • Auftragsverlauf - Je länger der Kreditnehmer bei jedem Job arbeitete, desto besser

Credit Score Information Resources

LoveToKnow verfügt über eine Vielzahl von Informationen über die Kredit-Scores und Kredit-Berichte. Insbesondere gibt es Artikel mit Informationen, wo Sie können:

  • Erfahren Sie mehr über FICO Kredit-Scores
  • Lernen Sie Strategien, um Ihre Kredit-Score zu verbessern
  • Verstehen Sie die Elemente der Kredit-Score
  • Finden Sie heraus, wie Sie eine kostenlose Kopie Ihrer Kredit-Bericht