Qrealm.com


Hypotheken: Zweite Hypotheken Tipps

Zweite Hypotheken

Wenn Sie brauchen etwas Geld, um einige Verbesserungen zu Hause rund um Ihr Haus zu tun Sie betrachten wünschen können, eine zweite Hypothek zu sehen, welche Möglichkeiten Sie haben. Die zweite Hypotheken, die den Einzelnen zur Verfügung gestellt werden geben Ihnen die Möglichkeit, aus dem Eigenkapital in Ihrem Hause zu erarbeiten, damit Sie für ein paar verschiedene Optionen zu verwenden.

Abhängig von Ihrem Kreditinstitut, müssen Sie herausfinden, was ihre Spezifikationen gelten für das Verleihen von Geld für eine zweite Hypothek. Einige Staaten und Kreditinstitute unterscheiden sich leicht.

In einigen müssen Sie die zweite Hypothek Geld für die Verbesserung Ihrer Wohnung oder Arztrechnungen, die Sie erworben haben und nicht in der Lage zu zahlen, zu verwenden. Dies gilt jedoch nicht für alle Staaten, aber Sie wollen, um mit Ihrem Bankinstitut zu überprüfen, bevor Sie irgendwelche Pläne für eine zweite Hypothek zu schaffen.

Insgesamt eine zweite Hypothek kann eine gute Option für Sie sein, wenn Sie über das Leben in Ihrem Haus für eine signifikante Zeit, um die flexible Möglichkeit der Zahlung zurück haben möchten.

Was ist besser: Erste oder zweite Hypothek?

Wenn Sie müssen sich entscheiden, Ihre erste Hypothek zu refinanzieren oder sich eine zweite Hypothek, gibt es einige Überlegungen, die Ihnen helfen die richtige Vorgehensweise zu wählen. Viel hängt von Ihrer Gründe für wollen oder müssen Mittel und Ihre Zukunftspläne für Ihr Zuhause. Haben Sie auf halten sie langfristig zu planen oder denken Sie, werden Sie es in ein paar Jahren verkaufen? Werden Sie diese neuen Mittel für Schuldenkonsolidierung, home Verbesserungen oder einen anderen Zweck zu verwenden? Wie lange haben Sie schon die aktuelle erste Hypothek und wie vorteilhaft sind Ihre Bedingungen?

Wenn Sie Ihre erste Hypothek für einige Zeit, jetzt sehen Sie Ihre wichtigsten schließlich sinkende regelmäßig gehabt haben, möchten Sie vielleicht diese Darlehen intakt zu halten und verwenden Sie eine zweite Hypothek Darlehen, das Geld Sie brauchen, zu generieren. Umgekehrt sollten Sie Ihre Pläne diktieren halten Sie Ihre Heimat langfristig die beste Wahl sein könnte, zu refinanzieren Ihre erste Hypothek, die Geschwindigkeit (die niedriger als die zweite Hypothek Rate sein sollte) zu genießen, die niedrigere Zahlung (da kann man es über 30 Jahre verteilt anstelle von 10-15 Jahren), und die Notwendigkeit, nur eine Zahlung zu einem Kreditgeber jeden Monat.

Mit gutem Fuß auf Ihre erste Hypothek und brauchen Mittel für Schuldenkonsolidierung, können Sie bessere Wahl einer zweiten Hypothek. Zunächst werden die Darlehen oder Kreditkarte Guthaben werden Sie wahrscheinlich eliminiert viel höhere Zinsen als Sie für Ihre zweite Hypothek zu bezahlen. Daher ist die Möglichkeit, Zahlungen über 10 bis 15 Jahre zu verteilen, während Sie einen möglicherweise viel niedrigeren Zinssatz, die Sie von einer zweiten Hypothek, die weniger kosten wird, um und in der Nähe gelten profitieren.

Die gleiche Logik würde zu einem Bedarf an Heimwerker-Fonds gelten, insbesondere dann, wenn Sie nicht planen, das Haus langfristig zu halten. Es kann billiger, schneller und bequemer, nur bekommen eine zweite Hypothek, wohl wissend, dass der Wert Ihrer Immobilie zu erhöhen, da Sie Geld, um es zu verbessern. Umgekehrt, wenn Sie planen, halten Sie Ihre Heimat auf absehbare Zeit, Refinanzierung Ihrer ersten Hypothek, jedoch kostet mehr, um das Darlehen zu schließen, werden Sie Zinskosten im Laufe der Zeit zu sparen, und erfordern nur eine monatliche Zahlung.

Der beste Rat ist, alle in der aktuellen Finanzsituation und Zukunftspläne für Ihr Haus vorhanden Faktoren analysieren. Wenn Sie einige Zeit unter Berücksichtigung aller Teile des Puzzles zu verbringen, sollten sie endlich zusammen kommen, um das richtige Bild zu bilden, die Ihnen die beste Wahl, die Refinanzierung Ihre erste Hypothek oder das Hinzufügen einer zweiten Hypothek, um Ihre Ziele zu erreichen.

Alternativen zum Fest Preise für zweite Hypotheken

Viele zweiten Hypothekendarlehen sind mit festen Zinssätzen, die in der Regel gut für die Kreditnehmer und Kreditgeber sind geschrieben. Allerdings haben Sie einige andere Entscheidungen sollten Sie unterschiedliche Zinsberechnungen, die für Sie arbeiten möchten. Es gibt eine Vielzahl von variabel verzinslichen zweite Hypotheken (ARM), die auch Ihren Bedürfnissen dienen wird.

Wie bei allen von ARM, müssen Sie alle Komponenten, einschließlich des Index, Marge, Anpassung Zinscap und Lebensdauer Zinscap berücksichtigen. Die Komponenten sind besonders wichtig, mit einer zweiten Hypothek, da gibt es viele Möglichkeiten, die die Einstellung und Lebensdauer Kappenschutz, die am ersten Hypothekenkredite enthalten haben. In der Tat, viele home equity line-of-Credit (HELOC) Darlehen monatlich anpassen und nicht an beliebte erste Hypothek Indizes gebunden (US Treasury Bill, LIBOR oder 11. Bezirk Cost of Funds), aber in den USA Prime Rate, die sich schnell in bestimmten Marktsituationen bewegen. Diese Tatsache macht nicht einen Kredit an den Leitzins eine schlechte Wahl gebunden, aber Sie müssen sorgfältig analysieren die Gesamt Bedingungen des Darlehens, um festzustellen, ob es das Richtige für Sie.

Wenn Sie einen HELOC, die die beste Wahl in vielen Situationen zu wählen, können Sie nicht die Möglichkeit haben, erhalten einen festen Zinssatz. Da Sie Ihre eigenen Darlehen Saldo zu einem großen Teil zu steuern, müssen viele Kreditgeber, den Schutz zu halten Ihr Zinssatz an oder nahe an die aktuellen Markt da Sie verwenden ihre Mittel in einem aktuellen Zeitrahmen. Wie immer, vergleichen aktuelle Festpreise mit den zukünftigen Möglichkeiten eines ARM-Darlehen Sie überlegen, die richtigen Bedingungen für Sie auswählen.

Gründe, warum Second Hypothekenzinsen sind höher als Erste Hypothekenzinsen

Zweitens Hypothekenzinsen sind höher als ersten Hypothekenzinsen für das übliche Grund im Geld Kreditvergabe Industrie: Risiko. Das höhere Risiko eines zweiten Hypothekendarlehen gegen eine erste Hypothek muss eine Ausgleichsfaktor, fast immer in der Zinssatz reflektiert haben. So sehr eine persönliche ungesicherte Darlehen hat eine höhere Rate als ein neues Auto-Kredit, muss eine zweite Hypothek weniger Sicherheit als eine erste Hypothek und Projekte eine deutlich höhere Kosten für Gelder einzuziehen sollte das Konto fallen in ein delinquent Status.

Ein Beispiel für das Abwärtspotenzial von einer zweiten Hypothek aus könnte erklären, die Kreditgeber die Interessenten. Sie haben ein Haus auf $ 250.000 geschätzt. Sie haben eine erste Hypothek von 150.000 $ und einem Eigenkapital von $ 100.000. Sie leihen sich 35.000 $ durch eine zweite Hypothek. Ihre Kreditgeber vereinnahmt Zinsen auf $ 35.000, während Ihre erste Hypothek Kreditgeber Zinsen für $ 150.000. Sie stoßen auf Cashflow-Probleme und Stunde zu Hause ist es, auf abgeschottet werden. Die zweite Hypothekenbank, die bereits zu verdienen viel weniger als die erste Hypothekenbank, muss nun "Buy-Out" die erste Hypothek, die Ausgaben $ 150.000 (während verdienen nichts auf dieser Höhe, da Sie in Verzug sind), um die Kontrolle über die Immobilie zu erhalten, zu verwalten , versichern und dann verkaufen sie, hoffentlich genug, um wieder ihre 35.000 $, das ist jetzt wirklich 185.000 $ auf dem Spiel.

Diese potenziell kostspieliges Problem schreibt vor, dass die zweite Hypothek Kreditgeber hat keine andere Wahl als einen höheren Zinssatz für jedes Darlehen aufladen, um für dieses zusätzliche Risiko zu kompensieren. Normalerweise wird die Zinsdifferenz nicht abzubringen Sie von dessen Verwendung eine zweite Hypothek auf Ihre höheren Kosten Schulden zu konsolidieren, machen home Verbesserungen oder helfen, die meisten anderen Anforderungen für Bargeld.

Zweite Hypothek Vorteilhaft für Home Improvements

Wenn Sie einige wichtige Verbesserungen zu Hause tun wollen, müssen Sie ein paar Möglichkeiten. Sie können Ihre erste Hypothek zu refinanzieren, die Kreditaufnahme die Menge, die Sie für Ihre Verbesserungen zusammen mit dem aktuellen Saldo der Hypothek benötigen. Der Zinssatz sollte die vernünftigste und Sie können wählen, um die Balance über 30 Jahren, um Ihren Cashflow angemessenen halten zurückzuzahlen. Der Nachteil dieser Option ist, die Kosten für das Schließen eines ersten Hypothek, die leicht $ 1000, keine Punkte beteiligt, die diese Kosten erheblich erhöhen könnte nicht gerechnet überschreiten kann.

Eine zweite Hypothek oder ein Home Equity Line of Credit (HELOC) ist oft eine bessere, kostengünstigere Option als eine erste Hypothek zu refinanzieren. Wenn Sie Ihr Budget erstellt haben und sind zuversichtlich, in der endgültigen Kosten für die Verbesserungen, ermöglicht eine gerade zweite Hypothek Sie die Mittel, die Sie benötigen, zu generieren und für sie zu Ihnen schnell. Wenn Ihr Projekt wird voraussichtlich über einen längeren Zeitraum in Anspruch nehmen, kann ein HELOC eine bessere Wahl sein, da Sie zahlen nur Zinsen auf den Restbetrag an jedem Monatsende. Wenn der Großteil der zu Hause Verbesserungen Zahlung bis einige Monate in die Zukunft erfordert, könnten Sie eine HELOC, unter der Sie Ihr Darlehensvaluta auszuzahlen erlaubt zu finden (und fügen Sie aus dem Gleichgewicht), wie Sie das Geld brauchen, um die beste Wahl sein. Diese Art des Darlehens können Sie speichern große Mengen an Zinskosten. Wenn es richtig gemacht, wird Ihre Immobilie in Wert als Ergebnis dieser Verbesserungen erhöhen so Ihr Eigenkapital immer noch gesund sein.

Payoff Laufzeit eine zweite Hypothek

Während erste Hypotheken gibt es in zwei Grundgeschmacksrichtungen, 15 und 30 Jahren, zweite Hypotheken tragen in der Regel Bezug auf 5 bis 15 Jahre. Die Kreditlaufzeit kann durch den Kreditgeber festgelegt werden, haben Sie mehrere Möglichkeiten haben, oder die besondere Kredit Sie können eine bestimmte Kreditlaufzeit erfordern. Viel wird von der Kreditsumme und Ihre Schulden-to-Income-Ratio ab. Sie sollten eine Kreditlaufzeit, die Sie bequem zu erfüllen pro Ihre laufenden Cashflow zu wählen.

Wenn Ihre zweite Hypothek ist ein Heim-Equity-line-of-Credit (HELOC) können Laufzeiten ein wenig komplizierter sein. Viele von ihnen sind tilgungsfreie Darlehen, so dass eine bestimmte monatliche Zahlung, darunter auch einige Kapitalbetrag, wird oft nicht angegeben. Während Sie die Wahl, wie viel, wenn überhaupt, Haupt jeden Monat bezahlt werden müssen, wird die gesamte Restschuld fällig zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zeit sein, sei es 5, 10 oder 15 Jahren. Daher sollten Sie planen, wie Sie ausstehenden Beträge zurückzuzahlen, bevor Sie sich in einem "Ballon" Situation, in der eine große Menge durch am Ende Ihrer Laufzeit des Darlehens ist. Sollten Sie sich mit Blick auf diese Situation, herum zu kaufen für eine andere zweite Hypothek Quelle in der Zeit, diese Darlehen vor Ablauf Ihrer Kreditlaufzeit zu refinanzieren.

Zweite Hypothek Different From Home Equity Line-Of-Credit (HELOC)?

Sie werden sowohl technisch als "zweite Hypotheken", aber sie unterschiedlich arbeiten. Die Ähnlichkeiten:

  • Der Wert der Immobilie abzüglich des Saldos der Ihre erste Hypothek - Beide basieren auf dem Eigenkapital in Ihrem Hause basierte.
  • Beide haben eine Kreditlaufzeit in der Regel zwischen 5 und 15 Jahren.

Die Unterschiede:

  • Zweitens: Der volle Betrag des Darlehens bei der Abschluss ausgezahlt.
    HELOC: Wenig oder keine Mittel bei Abschluss ausgezahlt.
  • Zweitens: Sie werden eine regelmäßige monatliche Zahlung Tilgungsplan zu erhalten. Zinsen auf vollen Kreditbetrag von Anfang an.
    HELOC: In der Regel ein Interesse nur Zahlung Restbetrag am Monatsende fällig. Sie entscheiden, wie viel zusätzliches Geld, wenn überhaupt, auf Haupt anzuwenden.
  • Zweitens: Die Geschwindigkeit ist in der Regel fest, wie die Zahlung.
    HELOC: Die Rate wird selten fixiert, in der Lage, so oft wie monatliche schwanken.
  • Zweitens: Sie haben die Verwendung ganzer Darlehen Saldo Gelder nach dem Schließen.
    HELOC: Verwendung Kontrollen, können Sie Fonds, um das Gleichgewicht in Mengen und manchmal möchten Sie auszuzahlen.

Obwohl beide sind in der Regel zweite Hypotheken aufgrund der Reihenfolge, in der sie aufgenommen wurden, sind sie ganz anders in Betrieb. Oft wird ein HELOC ist für Heimwerker-Projekte verwendet werden oder als "Versicherung" für die Zukunft benötigt Geld, indem der Kreditnehmer.

Gebühren und Vertragskosten für eine zweite Hypothek

Die Gebühren und Kosten, die in der Nähe eine zweite Hypothek kann viel weniger als jene mit einer ersten Hypothek verbunden sein. Abhängig von Ihrem Darlehensgeber, können Sie möglicherweise nicht brauchen oder eine vollständige Bewertung. Viele zweite Kreditgeber jetzt eine "drive by" Beurteilung (keine Innen Prüfung) oder auch nur einen letzten Grundsteuer Rechnung mit geschätzten Wert Ihrer Immobilie zu akzeptieren. Darüber hinaus sollten Sie nicht brauchen einen vollen Titel Prüfung, nur ein heruntergekommenes ab dem Zeitpunkt Sie Ihre erste Hypothek aufgenommen wurde. Wenn man sich umschaut, könnten Sie sogar eine zweite Hypothekenbank mit einem "keine Sperr kosten Sonder", wie sie zu Zeiten tun.

Die voraussichtlichen Kosten, die Sie vielleicht finden:

  • Punkte: Wenn Sie eine Hypothek Broker wählen, werden Sie wahrscheinlich immer noch mindestens einen Punkt zu zahlen. Viele Banken und Kreditgenossenschaften machen jedoch zweiten Hypothekendarlehen ohne Punkte.
  • Appraisal Gebühr: Sie können möglicherweise nicht brauchen oder ein Gutachten. Wenn ein Drive-by Einschätzung akzeptabel ist, sollte es um die $ 75-100 kosten. Möglicherweise können Sie lediglich einen letzten Steuerbescheid vorlegen können (wenn es Ihr Schätzwert zeigt.)
  • Titel Rundown: Eine kurze Untersuchung Ihrer Titel seit dem Datum der ersten Hypothek, um festzustellen, ob andere Aufnahmen wurden, um Ihr Eigentum, da machte. Wenn es welche gibt, werden sie aus, zu zahlen in bar oder mit einbezogen in diese zweite Hypothek Erlöse, bevor Sie dieses Darlehen kann zu schließen. Die Kosten sollten rund $ 50-75 sein.
  • Aufnahme Gebühren: Die neue zweite Hypothek auf Ihrem Konto verbucht werden und alle anderen aufgenommenen Artikel im Anschluss an Ihre erste Hypothek entlassen werden müssen. Die Kosten sollten rund $ 30-50 sein.

Diese sollten die häufigsten Gebühren sein, obwohl bestimmte Kreditgeber könnten einige andere haben. Sichern Sie sich eine ehrliche Einschätzung Ihrer potenziellen Kosten schließen, bevor Sie für Ihr neues Darlehen.

Zweite Hypothek vs. First Mortgage-Details

Es gibt zwei Unterschiede zwischen Ihrem zweite Hypothek und Ihre erste Hypothek. Eines ist legal und die andere Realität. Eine zweite Hypothek wird eine zweite Hypothek, wenn es hinter einem anderen Hypothek aufgenommen wird, in der Regel hinter sich ein Sekundärmarkt qualifiziert erste Hypothek. Der Begriff "zweite" nicht ein Produkt, sondern eine Aufnahme "Position" definieren. Der nach einem ersten aufgezeichneten Hypothek ist bereits vorhanden wird eine zweite standardmäßig und Definition. Wenn ein Kredit als eine zweite Hypothek geschrieben, gibt es oft unterschiedliche "Underwriting" Standards von einer ersten Hypothek.

Statt eine vollständige Dokumentation für alle Einkommen, Vermögen und komplizierte Gutachten bedarf, können die Kreditnehmer für Kredite und in der Nähe schnell und einfach zu genehmigen. Abhängig von der Nutzung der durch die zweite Hypothek erwirtschafteten Mitteln, können Sie möglicherweise das Interesse als Steuerabzug, die natürlich von Vorteil ist bezahlt zu verwenden. Aber rechtlich der einzige Unterschied ist der Zeitpunkt jeder Hypothek aufgenommen. Die eine, die erste aufgezeichnete wird definitionsgemäß zu einer ersten Hypothek. Der nächste Hypothek aufgenommen wird zu einem zweiten, ebenfalls per Definition.

Während der Zinssatz und die Zeit für die Rückzahlung zugeteilt sind in der Regel unterschiedlich, was wohl die meisten von uns ist sehr wichtig, gibt es rechtlich keinen Unterschied, außer dem Datum der Aufnahme, die zwischen einer ersten und einer zweiten Hypothek.

Einige gute Gründe, um eine zweite Hypothek Darlehen

Während niemand auf Geld, das nicht benötigt wird borgen will, gibt es eine Reihe von gute Gründe, eine zweite Hypothek Darlehen. Wenn Sie ein Hauseigentümer sind, haben Eigenkapital in Ihrem Eigentum und müssen Mittel kann eine 2. Hypothek ein nützlich, um Ihre Anforderungen zu erfüllen. Hier sind einige Gründe, die oft sinnvoll:

  • Home Improvements: Der Versuch, die wahrgenommene Papierkram oder Zeit in immer eine zweite Hypothek beteiligt zu vermeiden, werden einige Leute teures Geld Quellen (Kreditkarte, persönliche Kreditlinie, etc.) zu verwenden, um für Heimwerker Einzelteile zu zahlen, wenn es einfacher und viel billiger (wegen der Zins- und steuerliche Abzugsfähigkeit), um eine zweite Hypothek zu verwenden.
  • Schuldenkonsolidierung: Sollte man über verlängert sich mit unbesicherten und / oder Kunststoff-Schulden, eine zweite Hypothek könnte die perfekte Lösung für die Lösung Ihres Cashflow-Probleme und die Wiederherstellung Ihrer finanziellen Stabilität.
  • Kauf von High Cost Artikel: Wenn Sie ein teures Automobil zu kaufen, zu kaufen neue Geräte für Ihre Küche, ein Unternehmen zu gründen, zu erwerben oder ein anderes Stück von Immobilien soll, könnte eine zweite Hypothek perfekt sein.

Zweite Hypotheken sind nicht die ultimative Heilung oder beste Lösung für jedes Problem leidet, die menschliche Rasse, aber sie können kostengünstig sein, manchmal steuerlich absetzbar Alternativen zu anderen Optionen.

Zweite Hypothek oder Equity Loan

Es gibt wirklich keinen Unterschied in den beiden Darlehen, unabhängig davon, was sie genannt werden kann. Rechtlich könnte ein Equity-Darlehen eine erste, zweite oder sogar dritte Hypothek. Doch für eine Reihe von Gründen, die meisten Equity-Darlehen auch zweite Hypotheken. Hier sind die Gründe.

Am ersten Hypothekendarlehen verkauft werden oder geschrieben werden, um verkauft werden, in dem "Sekundärmarkt". Die Federal National Mortgage Association (Fannie Mae) und der Federal Home Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac) zu kaufen die Mehrheit der ersten Hypothekendarlehen so ihre Vorschriften sind die Basis für alle anderen Kunden auch. Es gibt viele eingebaute Schutzmechanismen für beide Kreditgeber und Kreditnehmer, die die Gültigkeit der beiden Hypotheken und Darlehen sicherzustellen. Equity-Darlehen / zweite Hypotheken sind in der Regel ohne viele dieser Schutzmechanismen (Rechtstitelversicherung, eingehende Prüfung Titel, Grundstück Plan oder einer Umfrage, etc.), um Geben und bekommen diese Darlehen einfach, schnell und kostengünstig an den Kreditnehmer geschrieben. Zweite Hypothek / Equity Kreditgeber können dies tun, weil sie die Gewissheit, dass ein ordnungsgemäß aufgezeichnet erste Hypothek ist bereits vorhanden zu diesem Thema Eigenschaft haben. Die Kreditgeber müssen keine Schutzmaßnahmen, die bereits existieren, die ihnen erspart doppelte - und Sie - Geld.

Es ist möglich, dass ein Equity-Darlehen / zweite Hypothek kann eine erste Hypothek in der Zukunft werden. Angenommen, Sie zahlen Sie Ihre erste Hypothek, während Sie Ihre Equity-Darlehen / zweite Hypothek an Ort und Stelle. Es wird eine erste Hypothek - denn es ist die einzige, aufgezeichnet - am Tag Ihre erste Hypothek entladen ist (bezahlt). Aber Equity-Darlehen werden in der Regel nur vorgenommen werden, wenn sie in "zweite Position", die standardmäßig macht sie zweite Hypothek Darlehen sind.

Kennen Sie den Unterschied zwischen Einstellbare und feste Preise

Wenn Sie für eine zweite Hypothek, kennen den Unterschied zwischen festverzinslichen Krediten und variabel verzinslichen Hypotheken. Wenn Sie eine Festkredit haben, können Sie Hypothekenzinsen nicht ändern, egal wie viele Jahre Sie das Darlehen zu zahlen. Variabel verzinslichen Hypotheken oder ARM, ermöglichen die Hypothekenzinsen über die Laufzeit des Darlehens variieren.

Wenn Sie für einen ARM anwenden, um herauszufinden, wie sich die ersten Hypothekenbank ändert die Zinssätze. Sie wollen herausfinden, wie oft das Unternehmen ändert die Hypothekenzinsen und ihre Basis für die Ermittlung Kursänderungen.

Zweite Hypotheken Versus Home Equity-Linien

Home Equity-Linien sind attraktiv, aber es gibt auch Fallstricke. Das ist, warum möchten Sie vielleicht eine zweite Hypothek zu betrachten. Mit einem Eigenkapital Linien erhalten Kreditnehmer eine Kreditlinie. Manchmal neigen sie dazu, zu frei zu verbringen. Die Zinssätze variieren kann, und Ihr Haus ist in Gefahr, weil sie als Sicherheit verwendet wird.

Nehmen Sie sich Zeit, um über die zweite Hypothek Ratenkredite zu lernen. Sie sind praktisch und können gute finanzielle Sinn. Ja, sie sind eine weitere Hypothek auf Ihr Haus, aber die zweite Hypothek ist in einer Summe angegeben. Sie erhalten nicht überprüft, sich frei zu schreiben und zweite Hypotheken sind auch die Zinsen und feste Vergütung festgesetzt.

Eine zweite Hypothek oder Home Equity Loan, können Sie das Eigenkapital Sie in Ihrem Hause für Geld gesetzt haben, um zu Hause Verbesserungen zu machen, zu konsolidieren Schulden zu zahlen, oder für große Ausgaben wie Ihr Kind Studiengebühren machen.

Gebühren Kann Zweite Hypotheken verrechnet und sind

Beachten Sie, dass einige Kreditgeber eine Gebühr für die zweite Hypotheken. Aber einige Staaten begrenzen die Menge, so überprüfen Sie mit dem Verbraucherschutz Einteilung der Ihr Zustand Generalstaatsanwalts, wenn Sie Fragen haben. Eine weitere Ressource ist der Zustand Bankenkommissar.

Die Gebühr, oder Punkt, ist in der Regel ein Prozentsatz der zweite Hypothek Darlehensbetrag. Ein Punkt entspricht einem Prozent der Kreditsumme Ihres zweite Hypothek. Shop um, da die Anzahl der Punkte, Kreditgeber für zweite Hypotheken variieren. Finden Sie die besten Schnäppchen, und erhalten Sie das Angebot schriftlich.

, Was Ihre monatlichen Zahlungen Abdeckung

Wenn Sie eine zweite Hypothek zu nehmen, achten Sie darauf, was Ihre monatlichen Zahlungen werden und was sie decken zu fragen. Einige zweite Hypothekendarlehen müssen Sie die Kapital und Zinsen in Ihre monatlichen Zahlungen zu decken.

Mit anderen zweite Hypotheken, können Sie Ihre monatlichen Zahlungen nur auf das Interesse. Diese zweite Hypotheken werden als Ballon-Darlehen bekannt. Sie arbeiten anders: Ihre monatlichen Zahlungen wird den Kapital oder Kreditbetrag nicht zu reduzieren.

Also, wenn Sie wieder die zweite Hypothek bezahlen? Am Ende der Leihfrist. Sie müssen wissen, wie Sie einen Ballon Darlehen zurückzuzahlen, bevor akzeptieren es als Ihre zweite Hypothek, auch wenn das Fälligkeitsdatum ist Jahre entfernt.

Kreditlauf Vary für zweite Hypotheken

Das Leben des zweiten Hypothekendarlehen kann variieren. Sie können ein Jahr, 15 Jahre oder 20 Jahre. Wählen Sie die Laufzeiten, die Sie und Ihre Bedürfnisse für die zweite Hypothek passen. Wenn Sie Geld leihen werden eine große Menge an Geld für zu Hause Verbesserungen - etwa $ 50.000 - müssen Sie möglicherweise eine längere Laufzeit auf Ihrem Home-Equity-Darlehen.
Sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber dazu, wie Sie das Geld verwenden, um die Begriffe, die Sie sich leisten können, um herauszufinden, zu planen.